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【中小企业问题及对策】中小企业信用体系建设存在的问题及对策建议

来源:表里如一网   时间: 2019-03-16

作文「中小企业信用体系建设存在的问题及对策建议」共有 3105 个字,其中有 2852 个汉字,1 个英文,0 个数字,252 个标点符号。作者佚名,请您欣赏。玛雅作文网荟萃众多优秀学生作文,如果想要浏览更多相关作文,请使用网站顶部的作文搜索引擎进行搜索。本站作文虽然不乏优秀之作,但仅为同学们学习交流的习作,不能当作范文使用,希望对同学们有所帮助。

中小企业融资难问题始终是困扰我国经济发展的桎梏,最直接的原因是银企间的信息不对称,人民银行系统牵头组织的中小企业信用体系建设对于消除银企间信息不对称,提高中小企业诚信意识,强化信用理念,起到了良好的促进作用,但是近年来也出现了多种制约因素,导致中小企业信用体系建设停步不前,如何分析和解决这些突出问题,促进中小企业信用体系建设取得更新更大的成效,成为摆在我们面前的重要课题。
中小企业信用体系建设
存在的问题
当前中小企业信用体系建设没有新的突破,特别是试验区建设进入“围城”,试验区经验难以普及,已有的成果难以移植,主要问题体现在三个方面:
(一)企业、政府部门及人民银行基层行对中小企业信用体系建设的认识仍需提高
一是企业对信用体系建设存在急功近利的思想。一般情况下,企业需要贷款时才和银行打交道,企业普遍认为信用体系建设作用不大,不讲信用在社会现实中没有多少实际制约,讲信用也没有多少现实利益。
二是政府有关部门对信用体系建设的认识不够。目前政府部门与金融系统之间仍然存在信息分割、共享度低问题,很少最好的癫痫病医院有政府部门向金融系统通报有关管理信息,促使银行收回企业贷款或拒贷、停贷等。由于政府的立足点和着力点不同,财政贴息等政府支持项目往往以政府为主,过分强调规模布局和大项目带动,忽略了企业的现实能力和金融机构的自主选择,支持的力度和节奏把握不准,无法与金融机构形成合力。
三是作为人民银行自身对信用体系建设也普遍存在重表面、重形象、轻基础、轻长效问题。信用体系建设往往注重银企合作、信用企业评选等载体活动本身,对信用主体基础信息档案建设、信用信息的长期连续积累、长效共享机制的建立等重视不够。
(二)第三方信用评级市场的推动较为困难,商业化征信产品的应用范围偏窄
一是企业报表真实性缩水,可参考性不强,导致评级报告可信度打折,传统信用评级体系并不能实际反映信用程度,其应用范围偏窄,被认可的领域有限。
二是中小企业经营状况、市场环境千变万化,担保链条错综复杂,对市场和竞争环境的评估难度较大,种种原因造成对企业的信用评价难度大,银行对第三方信用评级的认可度低。
三是评级费用较高,评级报告质量还有提升空间。
四是对第三方信用评级市场的行政推动缺乏法律和制度保障。目前,对第三方信用评级的有关税费减免和扶持政策没有统一、明确的制度规定,基层人民银行在运用行政手段推动评级市场发展过程中,接到的咨询和受到的质疑较多,在应对和答复时缺乏政策依据。
(三)“守信激励失信惩戒机制”不能真正建立和落实,对中小企业的信用培植效果难以保证
通过信用培植符合贷款条件的企业仍然受制于繁琐的信贷审批、抵押担保手续,承诺的利率优惠不能到位;信用记录有瑕疵、缺失的企业通过关系、人安阳有名的癫痫病医院情照样能获得贷款;逃废债企业或个人通过金蝉脱壳、改头换面、异地生存等手段仍然能我行我素;有的失信企业高管和债务人照样高薪酬、高消费,达不到让失信行为处处受制、处处设槛的目的;失信行为发生后,对相关帐户、资金和人员的监控不到位,银行、公安、法院、出入境管理等各个部门很难实现协调合作和信息共享,让失信主体逍遥法外的情况非常普遍。
中小企业信用体系建设
的对策建议
(一)提高对信用体系建设和金融生态环境重要性的认识,畅通部门间的信息共享机制
必须进一步加大征信宣传力度,使企业、个人、政府认识到“推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,抓紧建立覆盖全社会的征信系统”是政府的职责所在,也是经济社会发展的必然趋势,要进一步提高对中小企业信用体系建设的认识,中小企业的信用状况关乎地区金融生态环境,关乎地方经济发展大局。
要完善社会信用体系建设联席会议制度,发挥牵头协调作用,畅通信息共享渠道,建立中小企业信用培植制度,完善中小企业风险预警机制和应急处理预案,制定对中小企业的风险救助整体规划,对需要救助的中小企业设立专门救助过桥基金或助保基金。制定中小企业财政贴息扶持政策,注意征求金融部门的意见,把金融机构和征信机构的评价意见作为制定贴息政策的重要参考。人民银行应该把信用体系作为一项重要基础设施来建设和管理,依托各类信用信息基础数据库和数据平台,丰富和完善中小企业信用基础信息档案,连续不断地积累信用信息,拓展非银行信息采集,推动建立部门间信息的长效共享机制。继续深化中小企业信用体系试验区建设,充分发挥试验区的示范带动作用,以点带面,全力促进社会信用体系建设和金融生态环境儿童癫痫病的病因有什么的优化。
(二)继续加大对第三方信用评级的行政推动力度,积极发挥商业征信机构征信产品在中小企业信用体系建设中的作用
一是要求金融机构加强对评级市场的推动,督促企业参加第三方信贷市场评级。督促企业、担保公司参加信用评级,金融机构要继续将外部评级结果作为信贷担保市场准入的必要条件,对未办理贷款卡、贷款卡未年审以及未参加信用评级的担保机构,原则上不能与其合作并办理信贷担保业务,对信用等级较高的担保机构要实行优惠政策,优先与其合作。人民银行应出台专门规定,要求金融机构建立“自身信用评估结果与第三方信用评级结果的对照参考机制”和“合作担保机构的信用评级审查机制”,没有建立的,人民银行有权责令其建立,并有权给予行政处罚。
二是探索建立地方信用信息共享平台,建立评级成果应用机制。全力推动信用评级工作的开展,评级公司根据有关信息出具评级意见,并将评级意见加载到中小企业信用信息共享系统等地方信用信息共享平台上,促进信用评级结果的运用,要求凡是列入银企洽谈会推荐范围的企业,原则上必须参加信用评级,信用评级结果和信用培植计划、成效作为共享信息供有关主体查询应用,银行可以随时查询拟支持企业的信用评级结果,随时对企业信贷需求进行考量,适时纳入信贷支持计划。
三是开展“评级+增信+信贷”的“一体化”试点工作。试点创建征信、评信、增信、励信的模式,通过评级公司对批量企业进行专业评级,在保证评级质量的前提下,实现降低成本,推动评级成果应用,最终达到信用培植、信用增进、银行贷款支持的目的。
(三)完善守信激励和失信制约机制,把中小企业塑造成为诚信、务实、成熟的承贷主体
建立和依托地方重庆癫痫病医院专业中小企业信用信息共享平台,利用“部门好协调、信息好归集、查询较方便、安全好保障”等优势,探索制定行之有效的守信激励和失信惩罚机制。
一是按照“从无到有、从小到大、时段考评、梯次提高”的授信增长规划进行信用培植、择优扶持。在金融机构对中小企业的考场过程中,地方中小企业信用信息平台为其提供信息查询,同时业采集、更新中小企业的信用信息,客观上能促进中小企业规范治理结构,严格执行财会制度,自觉加强风险管理,利用平台的信用培植功能将其培养成为合格的承贷主体。进一步借鉴“山东省A级中小信用企业培植计划”的成功经验,实行分类建档、个别辅导,分梯次提高信用等级,形成择优推介机制。对择优扶持的对象要把优惠政策落到实处,在额度、利率、担保和时效性等方面充分体现出优先扶持。
二是对逃废债等不良行为实行联合惩戒。联合政府有关部门、金融机构对逃废债的中小企业实行媒体公告、账户监控,限制房地产、汽车等高档消费等措施,对贷款、评优、贴息等政策扶持项目设定门槛,把失信主体排除在外,对子女上学、婚姻登记等项目进行信息告知,充分体现失信制约机制无处不在、对失信行为处处设防的原则,保证信用信息记录对逃废债的信贷主体产生实质影响。
三是利用共享平台对失信主体联合施压。利用征信平台积累的失信中小企业法定代表人、股东的亲属关系、信用联合关系、上下游产业合作关系等网络,多方向失信主体施加压力,在特定区域内放大失信的负面效应,提高失信的花费成本。
(作者单位:人民银行淄博市中心支行)

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